公积金业务答疑

答：2022年11月，阳泉市住房公积金管理中心贷款模式实现了自主放贷模式转换，还款日期统一设置为放款日。之前的贷款模式是委托银行发放贷款模式，中国银行实行固定还款日扣款，系统确定每月23日为固定扣款日，这种还款方式的还款期数，会比借款合同期数多1期。比如，委托中国银行某支行2015年5月26日发放的10年期（120个月）贷款，2015年6月23日借款人第一次还款，直至2025年5月23日是第120次还款，2025年5月26日进行最后一次还款，共需还款121期，最后1期的还款额比平常还款的金额要小。

鉴于之前中国银行贷款扣划模式的特殊性，为了保持衔接，中心系统采取保持日常还款计划不变、期数缩短1期的办法，即日常还款金额、还款日期与模式转换前保持一致，但最后1期还款日修改为合同到期日（如上例中，2025年5月23日不扣款，5月26日为最后1期还款日），最后1期还款金额是2025年4月23日还款后剩余的贷款本金和4月23日至5月25日之间产生的利息。

住房公积金首套住房贷款执行下调利率后，系统会根据借款人2023年1月份正常还款后的剩余贷款本金和剩余还款期数，按照等额本息方式重新计算月还款计划，由于剩余还款期数比核算模式调整前中国银行的还贷期数少1期，造成了月还款额比贷款利率下调之前不降反升的现象。

                             2023年2月24日