成都住房公积金管理中心关于印发《成都住房公积金个人住房贷款实施细则（2026年修订）》的通知

各相关单位及缴存人：

根据《成都住房公积金管理委员会关于印发〈成都住房公积金个人住房贷款管理办法（2026年修订）〉的通知》（成公积金委〔2026〕8号）等有关规定，成都住房公积金管理中心制定了《成都住房公积金个人住房贷款实施细则（2026年修订）》，现印发实施。

成都住房公积金管理中心

2026年9月20日

成都住房公积金个人住房贷款实施细则

（2026年修订）

第一章  总 则

第一条  为规范住房公积金个人住房贷款（以下简称公积金贷款）业务管理，防范公积金贷款风险，根据《住房公积金管理条例》《成都住房公积金个人住房贷款管理办法》等有关规定，结合实际情况，制定本实施细则。  

第二条  本实施细则适用于住房公积金缴存人，在成都住房公积金管理中心（以下简称成都公积金中心）办理住房公积金个人住房贷款的申请、审批、发放、回收、担保、贷后等管理工作。

第三条  公积金贷款原则上适用于在本市行政区域内国有土地上购买、建造、翻建、大修的自住住房，土地用途应为住宅用地，且能取得土地使用权及房屋所有权。

公积金贷款支持的住房类型分为：

（一）购买期房、现房：所在项目（楼盘）已与成都公积金中心建立项目合作关系，且尚未出售的住房。

（二）购买再交易房：已取得房屋产权权属证书，具有完全处置权利且可在当地住建部门、不动产登记部门办理买卖过户及抵押登记的住房。

（三）建造、翻建、大修自住住房：符合城乡规划及建设管理等有关规定，已取得相应审批手续的自住住房。

第二章  贷款对象和条件

第四条  住房公积金缴存人（含单位缴存职工、灵活就业缴存人），可向成都公积金中心申请公积金贷款。

第五条  申请公积金贷款时，借款申请人应同时具备以下条件：

（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁（含）至法定退休年龄期间。

（二）具有有效身份证件，包括居民身份证、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留身份证等。

（三）按下列要求缴存住房公积金：

1．个人住房公积金账户处于正常状态。

2．公积金贷款申请当月与最近缴至月份的间隔原则上不超过2个月。

3．单位缴存职工已连续正常缴存住房公积金6个月（含）以上；灵活就业缴存人已缴存住房公积金6个月（含）以上。以下情况缴存时间可合并计算：

（1）单位缴存职工变更住房公积金缴存中心，变更前后缴存时间连续。

（2）单位补缴住房公积金，补缴对应时间段与正常缴存时间连续。

（3）退役军人将部队住房公积金转入补缴至公积金中心，并继续缴存，转入前后缴存时间连续。

（4）单位缴存职工与灵活就业缴存人身份转换，转换前后缴存时间接续。

（四）无未结清公积金贷款（含公转商贴息贷款等其他形式的公积金贷款余额）。

（五）购买住房的，具有经住建部门确认的购房合同或协议；建造、翻建、大修自住住房的，具有经行政主管部门批准的相关文件。

（六）首付款比例不低于规定比例。购买住房的，首付款金额加上贷款金额应等于住房交易价格。

（七）有较稳定经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好。

（八）能够提供成都公积金中心认可的担保方式。

（九）成都公积金中心规定的其他条件。

第六条 借款申请人（买受人）的配偶应作为共同申请人，向成都公积金中心申请贷款，并承担偿还贷款的连带责任。

第七条  公积金贷款次数和套数认定，由成都公积金中心根据国家、省、市相关规定，适时调整并公布。

第八条  符合下列情况的，经成都公积金中心经办部门认定后，可不纳入住房套数计算：

（一）选择货币补偿的棚改项目被拆迁的住房，提供被拆迁房屋补偿安置合同和补偿安置合同备案表等。

（二）集体土地上修建的住房，提供农村房屋的产权权属证书和当地住建部门出具的房屋信息摘要等。

第九条 申请公积金贷款时，借款申请人存在以下情形之一的，不予贷款：

（一）个人征信系统、公积金贷款信息系统等存在以下不良信用记录之一的。

1．当前贷款逾期的，或担保人代偿的。

2．近两年内连续逾期6期（含）以上或累计逾期12次（含）以上的。

3．存在呆账、核销、止付、被强制执行等的。

（二）被纳入失信被执行人名单的。

（三）存在提供虚假资料、虚假承诺等情形的。

（四）近3年内违法提取住房公积金或近5年内违法获得公积金贷款，或被纳入住房公积金失信行为登记的。

（五）所购住房买受人与售房人之间存在夫妻、父母、子女关系的；被有关部门鉴定为危房，被认定为已改变产权用途，或存在其他不宜处置情形的。

（六）存在其他可能影响公积金贷款安全情形的。                                      

第三章  贷款额度、期限和利率

第十条  每笔公积金贷款的可贷额度由成都公积金中心按照本市公积金贷款最高额度、贷款额度计算公式、扣除首付款金额后剩余的房屋价款（或建造、翻建、大修自住住房的工程造价款）、规定的首付比例、还贷能力、信用状况等规定，综合评估借款申请人实际情况后，取最低值确定（向下取整为1000元的整数倍）。

第十一条  本市公积金贷款最高额度由成都住房公积金管理委员会确定并公布。

第十二条  贷款额度计算公式

（一）单位缴存职工的贷款额度 = 申请贷款时住房公积金账户余额×规定倍数。

（二）灵活就业缴存人的贷款额度 = 申请贷款前6个月（180天）账户日均余额×规定倍数。

每笔贷款所有符合公积金贷款条件的借款申请人分别按上述公式计算贷款额度并加总后，再结合本市公积金贷款最高额度、住房价值规定比例、还贷能力等因素综合确定实际可贷额度。

贷款额度计算规则由成都公积金中心根据本市实际，适时调整并公布。

第十三条  首付款比例及住房价值认定

（一）首付款比例

1．购买保障性住房使用公积金贷款的，最低首付款比例不低于15%。

2．购买期房、现房、再交易房使用公积金贷款的，最低首付款比例不低于20%。

3．建造、翻建、大修自住住房使用公积金贷款，最低首付款比例不低于工程总造价20%。

存在严重逾期或不良信用记录的，将视具体情况相应提高最低首付款比例或拒贷。国家、省、市另有规定的，从其规定。

（二）住房价值认定

1．所购住房是期房、现房的，住房价值以经住建部门确认的网签备案合同价款为准。

2．所购住房是再交易房的，住房价值按住建部门确认的网签备案合同价款、房屋评估价值二者中的最低值认定。

3．建造、翻建、大修自住住房的，住房价值按工程预算总额、抵押物评估价值两者中的最低值认定。    

第十四条  申请公积金贷款时，借款申请人存在逾期情形的，最低首付款比例应相应提高。  

（一）近两年内连续逾期3—5期的，最低首付款比例相应提高40%。

（二）近两年内累计逾期6—8期的，最低首付款比例相应提高30%。

（三）近两年内累计逾期9—11期的，最低首付款比例相应提高40%。

因信用卡年费、挂失手续费等产生的逾期记录，可提供商业银行开具的说明或流水明细，经认定后不纳入逾期认定。其他情况产生的逾期记录，不依据商业银行开具的非恶意逾期证明等。

第十五条  借款申请人偿还住房贷款月还款额不得高于家庭月收入的50%。

（一）住房贷款月还款额是指个人征信系统显示的其他住房贷款月还款额和申请的当笔公积金贷款月还款额之和。

（二）月收入的认定

1．单位缴存职工的月收入，原则上以申请公积金贷款时的缴存基数为准。以下情况可提供相应资料重新认定：

（1）缴存基数已达到管委会公布的最近年度缴存基数上限，但仍低于实际月收入的，可提供银行收入流水、社保参保缴费信息或个人收入纳税信息等确定实际月收入。

（2）申请贷款前短时期内（原则上为6个月）调整过缴存基数且调整后才符合收入还贷比规定等异常情况的，应通过银行收入流水、社保参保缴费信息或个人收入纳税信息等进一步审查。

（3）对收入认定提出异议的，可提供银行收入流水、社保参保缴费信息、个人收入纳税信息等确定实际月收入。

2．个人自愿缴存者的月收入，以申请公积金贷款时的缴存基数为依据。缴存基数在个税起征点以上的，还需另行提供最近不少于6个月的银行收入流水、社保参保缴费资料等佐证。

3．灵活就业缴存人的月收入，提供最近不少于6个月的社保参保缴费资料或所得税完税证明、代扣代缴税凭证，月收入原则上按孰低值认定。对收入认定提出异议的，可提供银行收入流水和租赁合同、合伙协议、股权分红、进/销货单据、经营账户银行流水等收入能力佐证资料，经认定后可重新确定其收入。

4．未缴存住房公积金的共同申请人的月收入，提供最近不少于6个月的银行收入流水或社保参保缴费资料等佐证。

第十六条  借款申请人的信用状况以个人征信系统、公积金贷款信息系统等查询结果为依据，同时结合具体逾期时间、逾期金额等因素进行综合评估。

第十七条  贷款期限应以整年计算，最短为1年，最长为40年，且贷款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5年。符合贷款条件的两人及以上借款申请人，可按期限较长的一方确定贷款期限。

申请再交易房贷款及建造、翻建、大修自住住房贷款的，贷款期限不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。其中，建造、翻建、大修自住住房贷款的，贷款期限最长不超过20年。

第十八条  公积金贷款利率按国家公布的法定利率执行。在贷款还款期内如遇法定利率调整，按国家有关规定办理。

（一）贷款期限为1年的，不分段计息。

（二）贷款期限在1年以上的，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。    

第十九条  借款申请人申请公积金贷款的额度不能全部满足贷款需求时，可同时向受委托银行申请商业性个人住房贷款，即组合贷款。

组合贷款中商业性个人住房贷款与公积金贷款由受委托银行与成都公积金中心分别审批，按资金来源分别执行相应的法定利率，贷款期限原则上应保持一致。组合贷款的担保应采取同一种担保方式，设定同一抵押物。

第四章  贷款担保

第二十条  公积金贷款须提供担保。成都公积金中心认可的担保方式主要为抵押和保证。

第二十一条  借款人应将所购住房作为抵押物进行担保，抵押人和抵押权人应签订书面抵押合同，并按规定办理抵押登记手续，同时应将住房价值全额用于抵押。

建造、翻建、大修自住住房的，借款人应提供其他商品住房作为抵押物，并对抵押物进行价值评估，以评估价值作为抵押物价值。

第二十二条  公积金贷款发放前，无法及时办妥抵押登记手续的，应采用保证人提供连带责任保证的担保方式。保证人应为成都公积金中心认可的法人，并应签订书面保证合同。保证期限至办妥抵押登记且受委托银行取得不动产登记证明（抵押权）之日止。

第二十三条  在抵押期间，借款人应妥善保管抵押物，不得擅自处分，并接受抵押权人的监督检查；不得在抵押物上设立居住权、重复抵押、转让、赠与或进行其他可能影响成都公积金中心抵押权实现的行为。

第二十四条  借款人不能按期偿还应还贷款本息的，成都公积金中心有权依法处置抵押物，或要求保证人承担偿还本息的连带责任。  

第五章  贷款程序

第二十五条  借款申请人申请公积金贷款，应提供真实、完整、有效的申请资料。通过数据共享渠道可获取的，无需提供相应资料。共享渠道无法获取的，需配合提供以下资料：

（一）身份证明：居民身份证、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留身份证等。

（二）婚姻状况证明：结婚证、离婚证、法院判决离婚的生效文书等。

（三）购房或建造、翻建、大修证明：

1．购买期房、现房、再交易房的，提供经住建部门确认的购房合同或协议。

2．建造、翻建自住住房的，提供工程概预算以及规划、建设等相关行政主管部门的批准文件。

3．大修自住住房的，提供房屋权属证明、房屋安全鉴定证明（C级或D级）等相关行政主管部门的批准文件。

（四）首付款证明

1．购买期房、现房的，提供首付款收据，刷卡POS单或现金收款单等。

2．购买再交易房的，提供买卖双方确认的银行转账凭据、银行现金缴款单、首付款收据、资金监管凭证等。

3．建造、翻建、大修自住住房的，提供施工单位出具的收款凭证或工程款支付凭证。

（五）缴存住房公积金相关资料。

（六）收入相关资料：详见本实施细则第十五条。    

（七）委托扣款账户：符合受委托银行扣划要求的借款申请人个人借记卡Ⅰ类卡。

（八）其他资料：申请再交易房贷款的，售房人应配合提供不动产权证书信息摘要、符合贷款银行要求的个人借记卡Ι类卡作为收款账户。

（九）成都公积金中心要求提供的其他相关资料。

第二十六条  公积金贷款办理流程

（一）借款申请人可通过公积金中心线下受理网点或线上服务渠道提出贷款申请，提交真实、完整、有效的申请资料，并配合贷款调查和审查。

（二）受委托银行受理网点对贷款申请及资料进行受理、调查、审核，并提出审核意见。

（三）成都公积金中心进行审批。

（四）受委托银行根据审批结论，与借款人、抵押人、保证人（如有）签订借款合同及相关手续。

（五）受委托银行确认办妥相关手续、达到放款条件后提交成都公积金中心核准。

（六）成都公积金中心核准通过后，受委托银行发放贷款。

1．期房贷款资金划转到开发企业确认的预售款监管银行专用账户。

2．现房贷款资金划转到开发企业确认的售房款账户。

3．再交易房贷款资金划转到借款合同约定的售房人账户。

4．建造、翻建、大修住房贷款资金划转到合同约定施工单位账户。

（七）受委托银行通知合同签订方领取合同。

第二十七条  审查发现借款申请人不符合贷款规定，成都公积金中心或受委托银行有权退回并告知原因。

第六章  贷款偿还

第二十八条  贷款期限为1年的，到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，按月偿还贷款本息，借款人可自行选择等额本息或等额本金还款法。

第二十九条  借款人应在每期还款日前将当期应还款项足额存入委托扣款账户。  

第三十条  借款人可与成都公积金中心签订协议，以住房公积金账户余额冲还公积金贷款本息，账户余额应优先用于偿还公积金贷款。

第七章  贷款变更

第三十一条  在还款期间，借款人可向受委托银行或成都公积金中心申请提前偿还全部或部分公积金贷款。部分提前还款金额应为1000元的整数倍。    

第三十二条  借款人可向受委托银行申请变更委托扣款账户。新账户需符合扣划要求，原则上应为借款人的个人借记卡Ⅰ类卡。    

第三十三条  贷款期限在1年以上的，借款人可向成都公积金中心申请还款方式变更。    

第三十四条  贷款期限在1年以上的，借款人可向成都公积金中心申请贷款期限变更。具体办理流程及要求按成都公积金中心相关业务规定执行。

第三十五条  贷款期内，发生离婚析产、增加共同借款人、借款人死亡等情形的，经合同各方协商同意，可申请变更借款人（抵押人）。具体办理流程及要求按成都公积金中心相关业务规定执行。    

第三十六条  组合贷款中商业性个人住房贷款部分的变更业务按受委托银行相关规定执行。

第八章   贷后管理

第三十七条  在贷款结清前，借款人应按照借款合同约定及相关规定，继续缴存住房公积金；住房公积金账户余额优先用于偿还公积金贷款。

第三十八条  借款人逾期未还款的，成都公积金中心可按合同约定从借款人住房公积金账户划转余额抵偿应付款项。    

第三十九条  借款人应接受成都公积金中心、受委托银行对其还贷能力、抵押物等情况的核查，出现可能影响贷款偿还的因素时应及时告知，并配合采取债权保全措施。    

第四十条  借款人公积金贷款逾期的，成都公积金中心可采取催收、扣划、保证人代偿、诉讼、处置抵押物等措施追偿。    

第四十一条  借款人结清贷款本息后，受委托银行与借款人共同办理抵押登记注销手续，借款合同终止。    

第九章  法律责任

第四十二条  借款人在结清贷款前出现还款逾期或违反借款合同约定停止履行缴存住房公积金义务等违约情形，成都公积金中心有权依据借款合同约定追究其违约责任。

第四十三条  借款人有以下情形之一的，成都公积金中心可按第四十四条相关规定追究其责任：    

（一）以欺诈、伪造证明材料或其他手段违法获得公积金贷款的。    

（二）挪用贷款、改变贷款用途的。

（三）违反借款合同约定的相关行为。    

第四十四条  借款人有第四十三条所述情形之一的，成都公积金中心可依法采取以下处置措施：    

（一）要求限期纠正违规行为。    

（二）宣布合同提前到期，依法处置担保物或要求保证人承担连带责任。    

（三）将不良信用记录报送中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的信用信息共享平台。    

（四）5年内不得提取公积金或使用公积金贷款。    

（五）经管委会批准的其他处置方式。    

（六）涉嫌违法犯罪的，依法依规移送有权机关处理。    

第四十五条  受委托银行、保证人未按照公积金贷款政策和相关协议约定办理公积金贷款业务的，应承担相应法律责任。

第四十六条  受委托银行、保证人、公积金中心等个人和单位在办理公积金贷款业务中涉嫌违法犯罪的，依法依规移送有权机关处理。

第十章  附  则

第四十七条  本实施细则自2026年10月8日起施行，有效期5年。

第四十八条  原有规定与本实施细则不一致的，按本实施细则执行。未尽事宜，参照国家、省、市相关管理规定执行。国家、省、市相关管理规定发生调整的，从其调整。

第四十九条  本实施细则由成都公积金中心负责解释。