《成都住房公积金个人住房贷款实施细则（2026年修订）》解读

一、制定背景

为贯彻落实《住房公积金管理条例》等有关规定，深化住房公积金制度改革，进一步发挥住房公积金制度效能，更好满足缴存人多样化住房消费需求，成都住房公积金管理中心根据《成都住房公积金个人住房贷款管理办法（2026年修订）》，结合本市贷款管理实际，对《成都住房公积金个人住房贷款实施细则（2026年修订）》（以下简称《实施细则》）进行了修订。          

二、主要修订内容

（一）扩大制度覆盖支持范围

《实施细则》第四条明确，住房公积金缴存人（含单位缴存职工、灵活就业缴存人）均可申请公积金贷款。本次修订将贷款对象由“缴存职工”调整为“缴存人”，全面覆盖单位强制缴存和灵活就业人员缴存，灵活就业缴存人缴存6个月（含）以上即可申请；同时将贷款支持范围从单一购房拓展为购买、建造、翻建、大修自住住房，进一步扩大制度覆盖面。

（二）完善缴存时间合并规则

《实施细则》第五条明确，单位缴存职工变更缴存中心、单位补缴住房公积金、退役军人将部队公积金转入补缴、单位缴存职工与灵活就业缴存人身份转换等四种情况，缴存时间均可合并计算，有效解决缴存人因工作变动、身份转换等造成的缴存中断问题，保障其贷款权益。

（三）完善贷款额度计算规则

《实施细则》第十二条明确，单位缴存职工贷款额度＝账户余额×规定倍数；灵活就业缴存人贷款额度＝申请贷款前6个月账户日均余额×规定倍数。（目前贷款倍数为25倍）所有符合条件的申请人分别计算并加总后，再结合最高额度、住房价值比例、还贷能力等综合确定实际可贷额度。

（四）明确首付款比例标准

《实施细则》第十三条明确，购买保障性住房最低首付款比例不低于15%；购买期房、现房、再交易房不低于20%；建造、翻建、大修自住住房不低于工程总造价20%。存在严重逾期或不良信用记录的，将视情况提高首付比例或拒贷。国家、省、市另有规定的，从其规定。

（五）精细化逾期记录应用

《实施细则》第十四条规定，近两年内连续逾期3—5期的，最低首付款比例提高40%；累计逾期6—8期的，提高30%；累计逾期9—11期的，提高40%。因信用卡年费、挂失手续费等产生的逾期记录，可提供商业银行说明或流水明细，经认定后不纳入逾期认定。

（六）规范月收入认定标准

《实施细则》第十五条规定，单位缴存职工月收入原则上以缴存基数为准，收入认定有异议的可提供银行流水、社保缴费信息或纳税信息等重新认定；灵活就业缴存人月收入需提供社保缴费资料或完税证明等佐证材料。

（七）优化贷款办理服务

《实施细则》第二十六条明确，借款申请人可通过线下受理网点或线上服务渠道提出贷款申请。通过数据共享能够获取的公积金缴存信息、婚姻信息等资料，不再要求申请人提供，进一步精简申请资料、缩短办理时限，提升公积金贷款服务便捷度。

（八）新增借款人变更业务

《实施细则》新增借款人变更业务规定，明确借款合同存续期间，因离婚析产、借款人死亡等情形可申请变更借款人，进一步提升公积金贷款服务灵活性，满足借款人合理变更需求。

解读机构：成都住房公积金管理中心贷款业务管理部

解读人：董泽军

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